Kutya- és macskabiztosítás állatorvos szemmel

Az állatbiztosítás nem teljesen új gyakorlat Magyarországon, korábban is voltak kezdetleges formájú állatbiztosítások. Ismertek a haszonállatokra és a lovakra kötött egészségbiztosítások, és nem ritka, hogy egy nagyon értékes tenyészállat vagy versenyállat életét (a gyakorlatban persze a halálát) biztosítják. Egyes biztosítók az otthonbiztosítás részévé tették a kabátot szétrágó kutya okozta kár fedezetét. Ezek azonban nem voltak „karakteres” állatbiztosítások. A most piacra lépett biztosító az emberi társadalombiztosításhoz hasonló módozatot kínál, azaz megtéríti a váratlanul fellépő betegségek kezelésének költségét.

A potenciális ügyfélkört nehéz megbecsülni

Azt, hogy hány kutyát és macskát érinthet az állatbiztosítás, nagyon nehéz megbecsülni. A kutyák létszámát még valahogy meg lehet közelíteni úgy, hogy összeadjuk a kötelező oltástok számát. Igaz, azzal nem vagyunk tisztában, hogy mekkora az oltást elkerülők aránya. A médiában gyakran 2 millió kutyáról és ugyanennyi macskáról hallani, de ezek igen bizonytalan becslések, hiszen a macskák száma pedig teljesen megjósolhatatlan.

A helyesen tartott eb nem lesz beteg

A szükséges oltásokat megkapó kutyák, amelyeket megfelelő minőségű és összetételű táplálékkal etetnek, 16-17 évet is megérnek, komolyabb állatorvosi beavatkozás nélkül. Ez egyben a bevezetett állatbiztosítási modell legnagyobb kockázata is: ha ez az állattartóban tudatosodik, akkor elgondolkozik azon, hogy szeretne-e fizetni havonta több ezer forintot, amikor valószínűleg soha nem kell majd költeni állatorvosi kezelésre.

Egy példával azonban nagyon könnyű rávilágítani, milyen esetekben van jelentősége az állatbiztosításnak. Ha egy közepes testű kutyát elüt az autó és eltörik a medencecsontja, akkor 60-80 ezer forintba is rúghat az állatorvosi számla. Egy ilyen költség – ha nincs a családban erre a célra megtakarítás – igen megterhelheti a családi kasszát. Nem nagyon ismert statisztika arra vonatkozólag, hogy a kutyák és macskák életük során milyen valószínűséggel kerülnek állatorvoshoz. Ugyanakkor egy-egy pacientúra alapján feltételezhető, hogy a kutyák 80%-a sosem esik át komolyabb állatorvosi beavatkozáson, legfeljebb az élete végén kerül sor a kezelésére (valamilyen idült, öregkori betegség miatt).

A biztosító jó ügyfél

Az állatorvosok szempontjából örvendetes dolog, ha van olyan biztosítási módozat, amiben az állattartó havonta kis összegeket fizet, vagyis gyakorlatilag a biztosítóval kezelteti a megtakarítását, majd a nagy összeg esetleges kifizetésének kockázatát a biztosítóra „hagyja”. Ebben az esetben az állat gyógyítása nem válik anyagi kérdéssé, baj esetén mindenképp sor kerül a megfelelő kezelésre, miközben a gazdi családi költségvetése sem omlik össze. Ugyanakkor a biztosító „jó ügyfél” az állatorvosnak is, hiszen baj esetén biztosan fizet.

A jelenlegi biztosításokhoz kell a chip

De vajon hány háziállatba ültettek chipet a gazdáik? Magyarországon körülbelül 250 000 állatútlevél van forgalomban, és az útlevelek tulajdonosainak legtöbbjébe chipet ültettek. Ezen kívül még kb. 100-150 ezer chip került állatokba, így összesen 350-400 ezerre tehető a chippel rendelkező állatok száma. Nagy részük kutya, kisebb részük, kb. 10-15%-uk macska, a többi állat részaránya elenyésző.

Fehéredő állatorvosok

A szakember az állatorvosi tevékenység gazdasági gyakorlatának javulását is reméli az új típusú állatbiztosításoktól. Mivel a biztosító csak korrekt módon kiállított számla alapján fizet, az üzletmenetet el fog tolódni a fehér gazdaság felé. Vagyis az állatorvosoknak a biztosított állat ellátásakor minden kezelést követően számlát kell adniuk még akkor is, ha ezt állat gazdája kínosnak érezni, mert ennek hiányában a biztosító nem fogja megtéríteni a költségeket. A 2008-as évben az APEH is kiemelt célként kezelte az állatorvosi közösséget: vagyonosodási vizsgálatokat és céges ellenőrzéseket végeztek. Sok állatorvos égette meg a kezét.

Ügynök vs. orvos

Dr. Horváth László szerint nagyon fontos kialakítani azokat a feltételeket, amelyek bevonják az állatorvost a biztosításba, de közben az orvosok nem vesztik el függetlenségüket és hitelességüket. A jelenleg piacon lévő biztosítás úgy működik, hogy a biztosító szerződést köt az állatorvosokkal, és csak ezek a szerződött orvosok láthatják el a kezelésre szoruló állatokat. A szóban forgó biztosítónak 2008. decemberében 29 szerződött állatorvos partnere volt, ami felvet egy fontos kérdést: mi történik akkor, ha a nyaralásra elcipelt kutya otthonától távol szorul kezelésre, és a legközelebbi szerződött állatorvos is 150 km távolságban van. Megoldást jelenthet az elsősegély pontos definíciójának, és annak meghatározása, hogy a biztosító milyen feltételek mellett hajlandó a vele nem szerződött állatorvosok által elvégzett, ám szükséges beavatkozásait finanszírozni, hiszen a célt – vagyis az állat jólétét – nem téveszthetjük szem elől.

Jókívánságok

Az állatorvosok mindenképp bátor vállalkozásnak tartják a biztosítást. Valószínűsítik, hogy jó pár év eltelik addig, amíg a lehetőség beépül az emberek tudatába és úgy fogják gondolni, hogy megéri havonta néhány ezer forintot félre tenni az állat gyógyításának céljára.  A Magyar Állatorvosi Kamara biztosan támogatni fogja az állatbiztosítás ötletét és nem fog akadályt gördíteni az állatorvosok ilyen irányú munkavállalásában – mindaddig, amíg az állatorvosok függetlensége nem sérül.